«Легкі гроші», «пасивний заробіток», «стабільний дохід» – для кожного, без резюме, співбесід і, власне, виконання якось складної роботи. Все, що потрібно робити – здійснювати платежі та надати доступ до свого банкінгу.

Якщо вам надходила така пропозиція через месенджери чи електронну пошту – це вербування дропу. В цій статті ми розповідаємо, що таке дропи, як українці стають дропами та що їм загрожує за таку діяльність.

Що таке «дропи»

«Дропи» (їх ще називають «грошовими мулами») – свідомі або несвідомі співучасники шахрайських схем, які обслуговують тіньову економіку. Дропи допомагають злочинцям «відмивати» нелегально отримані гроші, наприклад, здобуті шляхом кіберзлочинів, торгівлі наркотиками та будь-якої іншої незаконної діяльності.

Люди за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських карток та рахунків, включно з доступом до інтернет-банкінгу, після чого на ці рахунки можуть заводити великі суми коштів, щоб потім зняти їх готівкою у банкоматах. Або здійснювати перекази між різними особами з різних країн, переміщуючи кошти, зароблені незаконно, по всьому світу, при цьому лишаючись «невидимими» для правоохоронців.

За такі «послуги» дропам виплачується винагорода. Це може бути як фіксований одноразовий платіж за передачу рахунку у розпорядження шахраїв, так і відсоток від операції, коли дроп виконує для шахраїв певні операції зі свого рахунку.

Дроп не завжди усвідомлює, що залучений в злочинну схему. Шахраї часто маскують свої дії під «легальний бізнес».

Як українці стають «дропами»

Ви певно неодноразово бачили в інтернеті оголошення про «оренду акаунтів», коли за доступ до вашого Facebook чи Google хтось обіцяє платити гроші, маніпулятивно позиціонуючи це як «пасивний дохід».

З банківськими реквізитами все дуже схоже. Людям у скрутному фінансовому становищі або тим, хто просто бажає підзаробити, пропонують здати в оренду або купити їх банківський рахунок. Памʼятаєте ці повідомлення в месенджерах з пропозиціями роботи в TikTok, Facebook, Amazon тощо? Так можуть вербувати дропів.

Вербування дропів також можуть бути замасковані під пропозиції про роботу. За даними Кіберполіції, шахраї створюють підроблені сайти, схожі на офіційні вебресурси реальних компаній. Вигадують «поважні» причини, за якими їм потрібно переказувати гроші з одного рахунку на інший (найпоширеніша – ухилення від податків). Нібито, компанії потрібно мінімізувати податкові виплати і для цього слід переводити частину доходу через рахунки фізичних осіб.

Зважаючи на те, що відкриття рахунків в Україні безкоштовне, такий «підробіток» виглядає як легкі гроші. Тож чимало людей так чи інакше погоджуються на роль «дропу». Але ця роль тягне за собою серйозні наслідки.

Чому не варто ставати «дропом»

По-перше, дроп може отримати реальні проблеми з законом. Як наголошують в Кіберполіції,

• Дроп – це «нижча» ланка злочинної мережі, на яку правоохоронці виходять в першу чергу.
• Дроп класифікується як правопорушник, співучасник злочину і за це може отримати штрафи, конфіскацію майна та навіть позбавлення волі.

Є й інший чинник — репутація. У межах інформаційної кампанії з фінансової безпеки для українців у «ПриватБанку» пояснили, чому небезпечно ставати дропом.

Через супровід тіньових операцій з коштами сумнівного походження, страждає фінансова репутація власника рахунку. Звучить не дуже страшно, однак в майбутньому погана фінансова репутація може призвести до того, що людина не зможе взяти кредит в банку, відкрити рахунок для бізнесу, або ж фінансова установа взагалі заблокує всі рахунки та відмовиться надавати послуги такому клієнту.

За відсутності рахунку в банку людина не може легально здійснювати великі покупки. Простими словами, купити квартиру чи авто.

Найбільші банки України в грудні 2024 року підписали спільний меморандум про співпрацю в цьому напрямку і домовилися обмінюватися інформацією між собою та з державними органами, а також створити реєстр «сумнівних» клієнтів, зокрема з ознакою «дроп». Тобто потенційно якщо людина попадеться як дроп в одному банку, у неї можуть виникнути проблеми й з іншими. Уявіть, що будь-які банківські послуги стали для вас недоступними через «легкий заробіток» в минулому...

Як не попастися на приманку шахраїв

Як відрізнити пропозицію стати дропом від пропозиції про роботу:

• Вам кажуть, що необхідно буде переказувати гроші.
• Для отримання роботи вам потрібно надати свою банківську карту.
• Немає професійних вимоги до кандидата, переліку обов’язків, крім переказу грошей.
• Відсутні вимоги щодо освіти та досвіду.
• Робота передбачає тільки онлайн-взаємодію з роботодавцем без особистого спілкування.
• Пропозиція дуже вигідна: мало зусиль, – великі заробітки (десятки тисяч гривень за декілька хвилин роботи на день).

Все це разом і окремо свідчить про сумнівність пропозиції. Якщо ви вже погодились стати дропом, але пошкодували про це, зверніться до Кіберполіції.