Фінансова система для тих, хто вже заробляє: досвід Романа Рибальченка
Коли доходи стабільно ростуть, може здаватися, що фінансова ситуація під контролем.
Але часто виявляється: витрати збільшуються, а відчуття фінансової ясності — ні. Саме у
такій ситуації опинився Роман Рибальченко, досвідчений підприємець і засновник агенції
performance-маркетингу Roman.ua. У його портфоліо понад 270 клієнтів, у команді — 16
людей, він читає лекції, проводить тренінги, створює навчальні програми. Попри високий рівень організованості та навантаження в бізнесі, сімейні фінанси потребували делегування та надійного провідника у світі інвестицій.
Разом із iPlan.ua на досвіді Романа розбираємо, кому потрібен фінансовий планер, як це працює та які результати приносить.
Усвідомлення: коли настав момент навести лад
Роман зрозумів, що потрібна система, коли питання накопичень, інвестицій та
страхування стали серйозними, довгостроковими завданнями, а не ситуативними
рішеннями. Він спробував самостійно керувати інвестиціями, але це коштувало кількох
тисяч доларів втрат. І саме цей досвід спонукав Романа звернутися до фінансового
планера.
«Я сам пробував інвестувати. І втратив кілька тисяч доларів. Зайшов у ринок без плану — та ще й у момент, коли треба було виходити. Зараз я краще розумію цінність стратегій — DCA, time in the market. Це не про те, аби бути найрозумнішим. Це про дисципліну. І розумних порадників поруч».
Чому фінансовий планер: вибір через логіку
Роман обрав співпрацю з Любомиром Остапівим, фінансовим планером і співзасновником
iPlan.ua, не через красиву презентацію чи обіцянки швидкого прибутку. Його переконала
модель, яка збігається з його бізнес-принципами: Ніяких прихованих комісій, ніякого
конфлікту інтересів.
«Планер не заробляє на тому, які інструменти я обираю. Я оплачую його роботу, а
рішення — мої. Це чесна співпраця. Якщо виграю — виграю я. Якщо помиляюсь — це теж
мій досвід», — пояснює Роман.
Любомир Остапів додає: «Наша робота — не продавати продукти, а будувати стратегії. Це win-win модель: клієнт отримує незалежні поради, без комерційного тиску. Такий формат створює довіру і дозволяє ухвалювати зважені рішення».
Як працює персональне фінансове планування
Фінансове планування починається з реалістичних цілей. Найчастіше клієнти приходять із
такими запитами:
- Створити ефективний фінансовий план, коли вже є стабільний дохід.
- Захистити накопичення від інфляції.
- Запланувати великі витрати: житло, авто, бізнес, навчання дітей.
- Сформувати резервний фонд та вибудувати пенсійний капітал.
- Оптимізувати податкове навантаження.
«Типова історія: людина добре заробляє, але не розуміє, куди йдуть гроші. Ми починаємо
з простого: виписуємо цілі, рахуємо витрати за останні пів року — і часто на цьому етапі
вже стає зрозуміло, що частина витрат просто зникає у дрібницях, — коментує Любомир
Остапів. — Далі разом будуємо фінансову стратегію, відкриваємо міжнародний
брокерський рахунок, формуємо інвестиційний портфель, оптимізуємо податки. Але
головне — з’являється відчуття контролю».
Результат: від хаосу до фінансової ясності
Фінансовий план — це не таблиця в Excel. Це структура, яка дає впевненість і свободу в
прийнятті рішень.
Що змінюється насамперед:
- З’являється чіткий розподіл: скільки витрачаю, скільки відкладаю.
- Створюється пасивний дохід завдяки різним інструментам, зокрема, інвестуванню.
- Формується резервний фонд на непередбачені ситуації.
Любомир Остапів розповідає: «Майже всі клієнти потім проходять один шлях: спочатку —
хаос, дисципліна, а далі — фінансова свобода».
«Тепер я знаю, скільки можу витратити без докорів сумління. І знаю, що мій фінансовий
план рухається за графіком», — резюмує Роман Рибальченко.
Поради тим, хто впізнає себе
- Не чекайте кризи. Починати варто, коли є час для спокійних рішень.
- Не бійтеся делегувати. Фінансовий планер — це ресурс, а не витрата.
- Успіх у бізнесі — ще не фінансова зрілість. Вона потребує окремої уваги.
«Це не про те, щоб мати ще більше грошей. Це про контроль, впевненість і свободу в
тому, як ви розпоряджаєтесь власними ресурсами», — підсумовує Роман.
Фінансова свобода починається з першого кроку. Більше про те, як працює фінансове
планування, читайте на iPlan.ua.
Фінансова система для тих, хто вже заробляє: досвід Романа Рибальченка
Коли доходи стабільно ростуть, може здаватися, що фінансова ситуація під контролем.
Але часто виявляється: витрати збільшуються, а відчуття фінансової ясності — ні. Саме у
такій ситуації опинився Роман Рибальченко, досвідчений підприємець і засновник агенції
performance-маркетингу Roman.ua. У його портфоліо понад 270 клієнтів, у команді — 16
людей, він читає лекції, проводить тренінги, створює навчальні програми. Попри високий рівень організованості та навантаження в бізнесі, сімейні фінанси потребували делегування та надійного провідника у світі інвестицій.
Разом із iPlan.ua на досвіді Романа розбираємо, кому потрібен фінансовий планер, як це працює та які результати приносить.
Усвідомлення: коли настав момент навести лад
Роман зрозумів, що потрібна система, коли питання накопичень, інвестицій та
страхування стали серйозними, довгостроковими завданнями, а не ситуативними
рішеннями. Він спробував самостійно керувати інвестиціями, але це коштувало кількох
тисяч доларів втрат. І саме цей досвід спонукав Романа звернутися до фінансового
планера.
«Я сам пробував інвестувати. І втратив кілька тисяч доларів. Зайшов у ринок без плану — та ще й у момент, коли треба було виходити. Зараз я краще розумію цінність стратегій — DCA, time in the market. Це не про те, аби бути найрозумнішим. Це про дисципліну. І розумних порадників поруч».
Чому фінансовий планер: вибір через логіку
Роман обрав співпрацю з Любомиром Остапівим, фінансовим планером і співзасновником
iPlan.ua, не через красиву презентацію чи обіцянки швидкого прибутку. Його переконала
модель, яка збігається з його бізнес-принципами: Ніяких прихованих комісій, ніякого
конфлікту інтересів.
«Планер не заробляє на тому, які інструменти я обираю. Я оплачую його роботу, а
рішення — мої. Це чесна співпраця. Якщо виграю — виграю я. Якщо помиляюсь — це теж
мій досвід», — пояснює Роман.
Любомир Остапів додає: «Наша робота — не продавати продукти, а будувати стратегії. Це win-win модель: клієнт отримує незалежні поради, без комерційного тиску. Такий формат створює довіру і дозволяє ухвалювати зважені рішення».
Як працює персональне фінансове планування
Фінансове планування починається з реалістичних цілей. Найчастіше клієнти приходять із
такими запитами:
- Створити ефективний фінансовий план, коли вже є стабільний дохід.
- Захистити накопичення від інфляції.
- Запланувати великі витрати: житло, авто, бізнес, навчання дітей.
- Сформувати резервний фонд та вибудувати пенсійний капітал.
- Оптимізувати податкове навантаження.
«Типова історія: людина добре заробляє, але не розуміє, куди йдуть гроші. Ми починаємо
з простого: виписуємо цілі, рахуємо витрати за останні пів року — і часто на цьому етапі
вже стає зрозуміло, що частина витрат просто зникає у дрібницях, — коментує Любомир
Остапів. — Далі разом будуємо фінансову стратегію, відкриваємо міжнародний
брокерський рахунок, формуємо інвестиційний портфель, оптимізуємо податки. Але
головне — з’являється відчуття контролю».
Результат: від хаосу до фінансової ясності
Фінансовий план — це не таблиця в Excel. Це структура, яка дає впевненість і свободу в
прийнятті рішень.
Що змінюється насамперед:
- З’являється чіткий розподіл: скільки витрачаю, скільки відкладаю.
- Створюється пасивний дохід завдяки різним інструментам, зокрема, інвестуванню.
- Формується резервний фонд на непередбачені ситуації.
Любомир Остапів розповідає: «Майже всі клієнти потім проходять один шлях: спочатку —
хаос, дисципліна, а далі — фінансова свобода».
«Тепер я знаю, скільки можу витратити без докорів сумління. І знаю, що мій фінансовий
план рухається за графіком», — резюмує Роман Рибальченко.
Поради тим, хто впізнає себе
- Не чекайте кризи. Починати варто, коли є час для спокійних рішень.
- Не бійтеся делегувати. Фінансовий планер — це ресурс, а не витрата.
- Успіх у бізнесі — ще не фінансова зрілість. Вона потребує окремої уваги.
«Це не про те, щоб мати ще більше грошей. Це про контроль, впевненість і свободу в
тому, як ви розпоряджаєтесь власними ресурсами», — підсумовує Роман.
Фінансова свобода починається з першого кроку. Більше про те, як працює фінансове
планування, читайте на iPlan.ua.
